Они који немају потребну ликвидност за куповину куће могу тражити од банке да подигне хипотеку. То је облик финансирања, који обично траје између 5 и 30 година, у којем посредник, банка, одобрава зајам са каматама онима који желе да купе некретнину, а немају пуни износ који је продавац затражио. .
Кредит се одобрава кориснику ако испуњава услове за гаранцију које захтева кредитна институција и предвиђа отплату износа у периодичним ратама (са фиксним или променљивим временским роком) до истека дуга.
Стамбени кредит
Кредит је дефинисан као „хипотека“ јер је плаћање рата загарантовано хипотеком на кућу и стога, ако купац више није у могућности да плати, банка постаје власник имовине. Упркос гаранцији хипотеке, пре одобравања зајма, финансијска институција проверава приходну ситуацију особе која подноси захтев.
С тим у вези, предлажемо питање читаоца о хипотеци, на које одговара нотар Паола Цасали, саветница бележничког савета у Милану.
Питање Мариалуиса А. Морам продати имовину и купити другу као свој први дом. Да ли је могуће преместити хипотеку куће коју продајем у нову кућу? Без потребе да отплаћујете хипотеку и отварате нову? Ако је могуће, да ли се хипотека преноси на нови дом или се услови мењају?
Одговор јавног бележника: Нажалост, хипотекарни зајам је повезан са некретнином, што има за последицу да ће продајом куће и куповином новог дома бити потребно отплатити претходни зајам, поништавајући односну хипотеку, и подићи нову хипотеку на новом дому. У супротном, могућа је промена банака, уз суброгацију кредита код нове банке под повољнијим условима. У овом случају хипотека се не мења јер имовина гаранције остаје непромењена.
Суброгација зајма
Добро је запамтити у овом тренутку да је суброгација могућност преноса хипотеке с једне банке на другу, што можда ствара боље услове. У суштини, суброгацијом можете дословно пренети постојећи уговор о зајму из једне банке у другу , мењајући параметре самог зајма, затварајући тако стару хипотеку и палећи нову новом банком, али користећи оригиналну хипотеку . Помоћу суброгације можете заменити:
- трајање
- ширење
- врста примењене стопе
- периодични трошкови (осигурање, наплата рата, управљање итд.).
Оно што се никада не може променити је преостали капитал, односно износ који још увек треба отплатити, а који мора бити исти оном који постоји код старе банке. Суброгацијом нова банка преузима кредит и све своје гаранције, укључујући хипотеку. У суштини хипотека остаје иста као и стара хипотека, али се премешта са старе на нову кредитну институцију.