Садржај обрађен
- Услуге које нуди текући рачун
- Трошкови текућег рачуна
- Врсте текућих рачуна
- Интернет упоређивачи
- Како отворити текући рачун и како га затворити
Када морате отворити рачун у банци или размотрити могућност преноса властите банке из једне банке у другу, прво питање које се поставља је која је најповољнија кредитна институција. Пођимо од премисе: а приори нема банке која је јефтинија од друге. Много зависи од ваше личне ситуације: да ли желите да отворите текући рачун само да бисте уплатили зараду? Да ли морате да направите пуно покрета или неколико? Да ли желите да улажете или не … Постоје они који желе „брзи“ рачун и бирају оне на мрежи или оне који су традиционалисти и више воле директан контакт са шалтерским службеником. Ево листе питања која ћете себи поставити да бисте разјаснили своје идеје пре него што одаберете тренутни рачун који вам одговара:
- Да ли је рачун за породичне потребе или само за личне потребе ? Што више људи користи рачун, већа је вероватноћа да ће се извршити више трансакција.
- Колико трговина у просеку планирате да обављате сваког месеца? Како се број операција повећава, у ствари се повећавају променљиви трошкови, ако их уговор предвиђа.
- Да ли желите налог којим можете директно или путем Интернета да управљате или више волите да идете директно на шалтер? Коришћење рачуна путем Интернета обично кошта мање , али захтева и више пажње како би се радило уз максималну сигурност без претрпљења преваре.
- Да ли треба имати кредитну картицу ? Кредитном картицом можете куповати у продавницама, путем Интернета или чак путем паметног телефона, рачунара и таблета, до максималног износа који дефинише банка, а који је обично месечан и смањује се након сваке куповине. Међутим, издавање и употреба кредитне картице има трошкове за купца, као што су годишња накнада и, када се захтева плаћање на рате, и камате. Да бисте сазнали ове трошкове, прво је потребно прегледати информативне документе које банка мора учинити доступним и на шалтеру и на веб локацији.
- Да ли ће се текући рачун користити за периодична плаћања, као што су станарина, комуналне услуге или плаћања хипотеке ? Купац може затражити да се плаћање изврши аутоматски уз такозвано пребивалиште . Зато морате да проверите да ли рачун који сте изабрали садржи ову услугу .
Након постављања ових неопходних питања, важно је процијенити трошкове рачуна. Један од фактора који утиче на цену текућег рачуна односи се на услуге које нуди банка повезана са тим рачуном.
Услуге које нуди текући рачун
Међу основним услугама које банка нуди су кредитирање зараде или пензије, чекови, подизања и полози на банкоматима, банковни трансфери, кредитне картице, Интернет банкарство итд. Поред ових услуга, може постојати и друга додатна опрема, попут могућности тражења напредних услуга (зајмови, прекорачења, лични зајмови, па чак и хипотеке), чија погодност зависи од тога колико су купцу заиста потребне ове додатне услуге.
Трошкови текућег рачуна
Текући рачун има трошкове за купца који зависе од понуђених услуга, па се они разликују од банке до банке. Укупне трошкове рачуна обично чине фиксни део и променљиви део:
- фиксни трошкови су стандардни, исти за све и не зависе од тога колико или како се рачун користи. Фиксни трошкови су годишња накнада за текући рачун, накнаде повезане са било којим платним картицама, царине, трошкови слања комуникације купцу. Годишња накнада често укључује и одређени број операција;
- варијабилни трошкови варирају у зависности од врсте и броја извршених трансакција и зависе од начина на који се рачун користи и комерцијалних избора банке. Главни променљиви трошкови које треба пажљиво размотрити приликом избора рачуна су накнаде за регистрацију сваке трансакције на рачуну ○ накнаде за извршење појединих услуга, периодичне накнаде за поравнање и камате и други трошкови у случају прекорачења.
Да би разумела који су то трошкови и да би их могла проценити, у информативном листу текућег рачуна банка пружа такозвани ИСЦ, Синтетички показатељ трошкова који даје идеју о укупним трошковима текућег рачуна на основу трошкова и провизија који могу бити наплаћују купцу током године, без узимања у обзир пореза и камата.
Врсте текућих рачуна
Постоје разне врсте рачуна које банке нуде, а најпопуларнија су четири:
- Обични рачуни : то су „ рачуни потрошње“, на којима трошкови зависе од броја извршених трансакција, јер што више трансакција обавите, више трошите.
- Пакетни рачуни: то су они који омогућавају плаћање таксе која може укључивати и друге услуге, као што су сефови, осигурање и управљање имовином. Пакетни рачуни су подељени на „одбитне“ рачуне, на којима накнада укључује ограничени број бесплатних трансакција, и „неодбитне“ рачуне, на којима се може извршити неограничен број бесплатних трансакција.
- Основни рачун: он је намењен онима са ограниченим финансијским потребама, укључујући само одређени број операција и неке услуге, као што су дебитна картица, кредитирање пензије или зараде, плаћање готовине или банковних чекова и циркулара, подизање рачуна готовина, домицилисање главних домаћих корисника. Основни рачун има годишњу накнаду која укључује унапред одређени број годишњих трансакција за одређене услуге. За купце који имају ИСЕЕ (показатељ еквивалентне економске ситуације) мањи од 8.000 евра, рачун нема трошкове и не плаћа се марка. За оне који имају пензију до 18.000 евра годишње, рачун намењен за кредитирање пензије је бесплатан до одређеног броја и врсте операција и услуга; уместо тога плаћате све додатне услуге.
- Рачуни у договору: су они који имају користи од попуста и концесија захваљујући уговорима са одређеним категоријама купаца.
Интернет упоређивачи
Пре него што одаберете тренутни рачун који најбоље одговара вашим потребама, можете такође да одлучите да консултујете неке бесплатне упореднике оних доступних на мрежи. То вам омогућава да упоредите рачуне које нуде разне банке и одаберете онај који најбоље одговара вашим потребама. Али пазите извора, морате бити сигурни да је поуздан. И не ослањајте се на то без провере.
Како отворити текући рачун и како га затворити
Након што одаберете рачун који најбоље одговара вашим потребама, рачун можете отворити на шалтеру банке или чак директно на мрежи. Потребни документи су обично копија важећег личног документа и пореског закона. Банка такође може тражити необавезне документе као што су последња уплатница или последњи појединачни модел представљен у фази пријаве пореза.
За оне који већ имају активан рачун у другој банци и желе да га затворе, имајте на уму да је затварање бесплатно и без пенала, мада могу бити изузеци које банка мора да пријави у уговору. Друга важна ствар коју треба знати је да није обавезно водити текући рачун код исте банке код које сте узели хипотеку . Стога, ако хипотеку плаћате код банке, можете отворити рачун код друге, задржавајући само кредитни однос с првом, док се целокупна хипотека не исплати.