Недавне студије откриле су да су током првог квартала 2022-2023. хипотеке за куповину кућа порасле за 4,7% . Тренд који је повезан пре свега са процватом суброгације хипотеке , који су данас јефтинији због ниских нивоа стопа примењених на нове хипотеке. Али шта значи суброгирање хипотеке? Да ли је то операција која се увек исплати? Подрогирање хипотеке у основи значи пренос хипотеке на имовину, потписану у уговору о зајму, са једне банке на другу која нуди повољније услове у погледу трајања и камате, али износ кредита остаје непромењен . Уведено Берсанијевим декретом 2007. године, суброгација зајмаомогућава прелазак хипотеке из једне банке у другу без трошкова за купца . Нова кредитна институција уписана је у земљишне књиге и регистре имовине, а претходна хипотека остаје непромењена.
Банка која преузме мораће сносити трошкове, трошкове и накнаде који се односе на суброгацију зајма, а самим тим и на накнаде за бележника, процену и прелиминарну истрагу, док зајмопримац неће морати да плаћа никакве додатне трошкове. Да би започео суброгацију зајма, купац мора своју одлуку саопштити новој банци, која ће се договорити са претходном кредитном институцијом за почетак операције суброгације зајма. Мора се рећи да, иако је стара банка дужна да прихвати захтев за суброгацију од купца, банка која преузима нема обавезу да понуди зајам за суброгацију. Заиста, неке банке уместо суброгације такође могу предложити замену зајма, који предвиђа регистрацију друге хипотеке од нуле и, према томе, кошта много више од суброгације.
Пре него што наставите са захтевом за суброгацију зајма, стога је добро извршити потребне процене . Одлучено је да се хипотека хипотетизира ради уштеде новца, али то није увек сигуран избор. На пример, ако остане неколико година до гашења зајма, попут 2 године од укупно 20, не вреди се мењати. Избор је, с друге стране, повољнији за оне који још имају много година да врате хипотекуи можда би желео да промени стопу. Питање које се у овом случају може појавити је: да ли је боље преговарати о фиксној или променљивој стопи? Све зависи од почетне стопе, а такође у овом случају и од резидуалног периода зајма: ако је преостало више од 10 година хипотеке, можда би било корисно заменити стабилност фиксне стопе и ослонити се на њу, уз тренутне индексе ИРСИ на историјским најнижим нивоима. Ако, с друге стране, још треба угасити мање од 10 година зајма, променљива стопа, везана за Еурибор индекс, који у овом периоду гарантује врло ниске каматне стопе, на нивоу од 1,65%, изгледа погодније за суброгацију . Да бисте добили идеју , можете користити мрежне компараторекоји пружају многе веб локације за идентификовање најбољег решења међу предлозима банака за суброгацију зајма као што су Мутуионлине.ит или Мутуи.супермонеи.еу.